シカゴ – ラション・ミンター・ウィリアムズは、家族が代々所有する自宅を離れなければならないかもしれない手紙を待っています。
彼女は、自宅のモーゲージを一度で払いきる余裕がありません。しかし、彼女にはそれをする必要はありませんでした。12年前、彼女の祖母ルイーズ・ミンターは、住宅修理を前提とした逆モーゲージ詐欺に引っかかりました。
しかし修理は来ず、今では家の資産価値は失われています。祖母が亡くなってから8か月後、ミンター・ウィリアムズは、オースティンの家から出るか、ローンを払いきるかの選択を迫られています。
彼女は、夫と一緒に次にどこに行けばよいのか分からないと話します。
「彼は私たちの生活を完全に壊しました」と、彼女は詐欺師マーク・ダイアモンドを指して言いました。
ダイアモンドは、シカゴの南部と西部の高齢者の住宅を狙い、特に住宅修理を必要とする人々に被害を与えました。
「高齢者の住宅修理が今、最大の問題です」と長年の地域活動家であるロビン・フッド牧師は述べています。
逆モーゲージ制度は、高齢者が自宅の資産を使って追加の収入を得る手段として利用されることがあります。逆モーゲージとは、62歳以上の住宅所有者が自宅の価値を担保に、家を売却したり月々の返済を行わずに資金を借りることができるローンです。
逆モーゲージは、特に経済的に限られた高齢者にとっては救済策として機能することがありますが、複雑な問題を伴います。
なぜなら、借り手が亡くなるか引っ越すとローンが返済されるため、逆モーゲージがついた家は相続できず、相続者がローンを全額返済できなければなりません。
多くの場合、帰属する住宅は売却される必要があります。これにより、家族が代々にわたって築いてきた富の機会が失われてしまう可能性があります。
特に世代間の富が住宅に集中している家族にとって、逆モーゲージは深刻な影響を与えることがあります。
シカゴの南部と西部での住宅の逆モーゲージの取得件数は過去10年間にわたって増加しており、特に脆弱な高齢者が利用する傾向があります。
「低所得世帯にとって、逆モーゲージは富の移転を防ぐものであり、単なる富だけでなく、地域のセキュリティも失われる恐れがあります」と、リーガル・エイド・シカゴの消費者実践グループのディレクター、アイナト・マルガリットは述べています。
逆モーゲージが家族に与える影響は深刻であり、相続された家が負債を抱えている場合、家族にとっては負担となることが多いです。
一方で、逆モーゲージ自体は1980年代に初めて登場し、高齢者が資産を活用できるようにするために考案されました。1983年には、ペンシルベニア州のジョン・ハインツ上院議員が逆モーゲージの保険化を提案し、また1988年にレーガン大統領によって、この制度は正式に確立されました。
逆モーゲージは、2009年にピークを迎えましたが、その後は減少傾向にあります。2024年には、米国で26,501のHECMが新規に発行されました。クック郡でも、逆モーゲージの取得件数は近年減少しており、特にオースティン地区を含むシカゴでの件数が目立っています。
近年、シカゴでは逆モーゲージ詐欺の件数は減少していますが、逆モーゲージを利用する高齢者の住宅維持に関する問題は依然として残っています。家賃、光熱費、保険料、修理費用などの管理が高齢者に大きな負担をかけていると言います。
シカゴ市内の不動産税収はこの10年間で倍増し、財政的な負担が高齢者にのしかかっています。
住居の維持費用が年々上昇している中で、高齢者がこのまま自宅を住み続けるためには、経済的な支援が必要です。自宅を次世代に残すためには、適切な修理や維持が不可欠です。
他の選択肢として逆モーゲージを選択する家庭も多いですが、それが必ずしも良い結果を生むわけではありません。
逆モーゲージによって短期的には住宅が維持できるものの、長期的には世代間の富の移転を阻害する恐れがあるからです。
誕生日を迎えたラウル・デルガド氏は、逆モーゲージを選択して父親を自宅で歳を取らせる道を選びました。彼は、自宅の資産を担保として利用することで、父親を介護施設ではなく、彼の家で暮らさせることを希望しています。
彼は、逆モーゲージがどのように家族の生活に影響を及ぼすかを熟知しており、この選択をしたことを後悔していません。
しかし、逆モーゲージの問題は、親の財務状況に無関心な成人の子供にとって、さらなる困難を引き起こすことがあります。本来は遺産となるはずの家がローンの債務を背負うことになり、結果的に家族に負担を強いることとなります。逆モーゲージがもたらすリスクと長期的な影響は、決して軽視するべきではありません。
シカゴ市には、逆モーゲージによる問題を解決するためのプログラムがいくつか存在していますが、未だに市全体のニーズに応えることができていません。
また、住宅改善のための変革が必要とされている中、複数のコミュニティグループが高齢者支援に取り組んでいます。
高齢者が長く住みやすい住宅環境を作るために、様々な提案が行われています。昭和の庶民に歴史的に有利であった逆モーゲージに関する立法は必要ですが、その一方で実質的な改修工事や支援策も並行して必要です。
このように、シカゴでは高齢者の居住問題が大きな関心事となっています。彼らが安心して住み続け、未来の世代への遺産を築くために、より良い支援策の構築が求められています。
それは単なる住居問題ではなく、地域全体、特に多文化地域にとっても重要な経済問題です。
したがって、今後の政策において住宅の維持と、相続問題の解決にこそ焦点が当てられる必要があります。
画像の出所：chicagoreporter