画像の出所：https://www.houstonpublicmedia.org/articles/finances/2025/06/09/523502/45-of-harris-county-residents-say-they-couldnt-pay-for-a-400-emergency-study-finds/
ライス大学のキンダー研究所による最近の調査によると、約6人に1人の住民が「無銀行」と自己認識しており、つまり、当座預金口座や貯蓄口座を持っていないことを意味します。
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最近発表された調査結果によると、ハリス郡の住民の約45％が予期しない緊急事態のために400ドルを用意することができないと回答しており、ヒューストン地域における財政的不安の深刻さが示されています。
ライス大学の第44回キンダーヒューストン地域調査は5月に発表され、400ドルの緊急事態に対応できないと回答した割合は、隣接するフォートベンド郡とモンゴメリー郡ではそれぞれ34％と37％であったと報告されています。
ヒューストンのウェルスクリエイトの共同設立者で、認定ファイナンシャルプランナーであるフアン・エルナンデスアリアーノ氏は、これらの統計が特に驚くべきものであると述べました。なぜなら、緊急基金を設けることは、財政的安定を確立する上で最も重要な部分の一つだからです。
「まずは、少しでもお金を貯めることから始まります」と彼は述べました。「それが何であれ、あなたが感じることは必要ありません。洗練された計画である必要はありません。紙一枚、いくつかのルール。それが財務計画になるのです。」
エルナンデスアリアーノ氏は、予期しない自動車修理などの緊急事態はほぼ避けられないものであると述べました。
「私たちは皆、いずれは何らかの形で犠牲を払わなければなりません」と彼は言います。「早くから犠牲を払うことを始めれば始めるほど良いです。それは劇的な犠牲である必要はありません。」
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エルナンデスアリアーノ氏は、緊急基金の作成はダイエットをすることに似ていると言います。なぜなら、夜に急に体重を減らしたり、健康になったりすることはないからです。
「ダイエットをしようとするとき — 例えば、カロリーを90％減らすような急激なダイエットを試みると、それは持続可能ではありません。」と彼は言います。「しかし、小さな調整をして、少しずつお金を貯める習慣を作れば、出て行くお金を意識するのが簡単になります。その後は、貯蓄や退職、投資に関する計画を組み立てるのが非常に簡単です。」
5月の調査に対する回答は、別の調査によって収集されたデータと相関しています。この調査は、金融知識、バンキング、フィンテックに関するもので、ライス大学のキンダー研究所によって発表されました。約6人に1人が「無銀行」と自己認識しているという結果がでました。
エルナンデスアリアーノ氏は、金融機関への信頼が薄い人々がいることを理解していると述べましたが、オンラインバンキングやキャッシュレス取引が一般的になっている今、それは重要であると強調しました。
「銀行を利用しない場合、自分のお金の使い道を追跡するのはほぼ不可能に近いです。」と彼は言います。「そう言いたくはないですが、銀行に対して信頼を寄せない人々は、財政を整理できなくなる運命にあるという気がします。」
「確かに、一部の銀行は悪いです。」と彼は付け加えました。「良い銀行も存在するので、リサーチをして自分に合ったものを見つけるべきです。」
調査では、居住地に基づくデータも収集されました。これにより、無銀行である可能性と居住地の相関関係が明らかになりました。例えば、調査では、ヒューストン北部のアルディーン地区に住む人々の33％が無銀行であるのに対し、トンバルやクラインの広域に住む住民ではわずか1％しか無銀行ではないことがわかりました。
エルナンデスアリアーノ氏は、2009年から個人金融に携わり、最近数年間で生活費が上昇する中で予算が圧迫されていることを経験的に確認しています。
「今、これまで以上に緊急貯蓄を作るのが難しくなっていると感じています。」と彼は言います。「単に生活費が非常に高いためです。」
キンダーによって調査された人々も同様の意見を持っており、経済や住居費がハリス郡の最大の問題と見なされていることがわかりました。
より厳しい予算の中でも、エルナンデスアリアーノ氏は、ほとんどの人が緊急貯蓄を構築する能力を持っているはずだと述べました。
「それは達成可能です。私は、十分な収入を得ている人は誰でも計画を構築できると信じています。」と彼は言います。「時には、その人の目標や本当に望んでいることについて話し合うために、誰かと一緒に座るのは退屈なことですが、一度自分の将来に何を望んでいるかを理解すれば — 家を買うこと、子供を大学に送ること、引退すること、旅行の計画を立てること — その希望のコストを設定した月数で割ってしまえば、貯蓄を組み立てる真の力を理解するのがはるかに簡単になるのです。