最近数ヶ月で住宅ローンの金利が大きく変動し、2025年初頭に見られた高水準からの後退が見られます。
1月には30年固定金利の住宅ローンが平均6.93%となり、多くのホームバイヤーにとって深刻な財政的プレッシャーとなり、購入力の再評価を余儀なくされました。
しかし、現時点では30年固定金利は6.34%に低下しており、新たな買い手やリファイナンスを考えている住宅所有者が再び市場に戻ってきています。
この新たな金利は、70万ドルの住宅ローンを必要とする借り手にとって、実際の月々の支払いと長期的な金融コミットメントに大きな違いをもたらします。
競争の激しい市場で物件を探しているのか、アップグレードを考えているのか、最近の金利の低下が実際にどのように影響するかを理解することが、住宅ファイナンス計画を立てる際に賢い決断を助けてくれるでしょう。
現在の金利での70万ドルの住宅ローンの月々の支払いはどのようになるでしょうか？
現在の平均金利6.34%に基づく場合、70万ドルのローンに対する月々の元利支払いは約4,351.08ドルとなります。
この金額は、住宅税、住宅保険、住宅所有者協会費用、または20%未満の頭金の場合のプライベートモーゲージ保険は含まれていないことに注意が必要です。
しかし、この数字はローンそのもののコストを理解するための良い基準を提供します。
それでは、最近の金利で今の支払いと今年初めの状況を比較してみましょう。
同じ70万ドルのローンが1月の6.93%の場合、月々の支払いは4,624.26ドルとなります。
その差額は約273ドルであり、年間で約3,278ドルの節約につながります。
この金額は、住宅の改善、緊急の貯蓄、または単に月々の予算に余裕を持たせるために使うことができる資金です。
もし短期のローン期間を考えるなら、現在の平均金利5.64%での15年固定ローンは月々の支払いが5,771.72ドルとなります。
これは30年の選択肢と比較してかなり高いですが、半分の時間で住宅を完全に所有でき、ローンの生涯にわたる利息支払いも大幅に少なくなります。
これらの金利の低下を考慮すると、長期的な金融面でも非常に魅力的です。
現在の6.34%の金利を確保することで、1月の6.93%の金利よりも約98,344ドルの利息支払いを節約できることになります。
この金額は、貸し手に渡るのではなく、あなたの手元に残るお金です。
今、70万ドルの住宅ローンをリファイナンスすることは、現在の低金利が提供する機会を利用する良いスチャンスとなります。
もし既に高い金利でローンを組んでいる住宅所有者であれば、リファイナンスによって月々の予算や全体的な借入コストを変えることができるかもしれません。
70万ドルのローンのリファイナンス時の新たな月々の支払いについて見てみましょう。
6.01%での15年リファイナンスは、月々の元利支払いを5,910.78ドルに設定します。
これはかなりの月々の支払いですが、住宅債務を最も早く解消するための道です。
一方、6.64%の30年リファイナンスは、月々の元利支払いを4,489.12ドルに設定します。
返済期間を延ばしますが、既存の金利と比較して大きな月々の負担軽減が得られることがあります。
リファイナンスの決定は、単に低金利をつかむことだけではありません。
クロージングコストも考慮する必要があります。
通常、これらはローン額の2%から5%の範囲になります。
70万ドルのリファイナンスであれば、前払いで1万4,000ドルから3万5,000ドルを支払うことが考えられます。
結論として、今日の住宅ローン金利は2025年初頭の水準からの改善を反映しており、70万ドルの住宅ローンにおいては意味のある月々の節約と長期的な利益をもたらし得ます。
現在の金利と1月の平均金利との間の273ドルの月々の差は、大したことのないように思えるかもしれませんが、年間で何千ドルにもなり、ローンの全期間で約10万ドルの差につながります。
いずれかの住宅ローンまたはリファイナンスを決定する前に、複数の貸し手と比較して競争力のある条件を確保することをお勧めします。
金利は貸し手間で大きく異なる可能性があり、あなたの信用プロフィール、頭金、ローンの詳細が最終的な数字に影響を与えます。
金利がさらに下がるのを期待して待つのではなく、良い金利を見つけたときにロックインし、現在の状況に最適な金融決定を下すことに焦点を当てましょう。
画像の出所：cbsnews