スターバックスがラテを販売する際、単なるコーヒーを販売しているわけではありません。実際には、同社は国内で最大の非公式の銀行口座の一つを保持しています。これは、何十億という資金がギフトカードやアプリの残高にロードされているためです。
このような「銀行のような」思考を、あらゆるビジネスが実現できるようにすることを目指しているのが、マイルス・シュワルツ氏が共同設立したフィンテック企業Zūm Railsです。
シュワルツ氏は、同社のチームが昨年の6人から約75人に成長したと述べています。現在、アメリカを基盤にした約20人が在籍しており、マイアミとニューヨークに拠点を置いています。この企業は、米国における拡大と新たなカード発行サービスの導入により、収益がほぼ3倍になっています。
「今、私たちは単にお金を動かすだけでなく、クライアントに対してプレペイドカードまたは担保付きカードを発行する能力を提供しています」とシュワルツ氏はRefresh Miamiに語りました。
「例えば、ウェスタンユニオンは、カナダに新たに移住した人にカードを提供したい場合に、そのサービスを利用できるのです。また、ロビンフッドやクエストレードでは、顧客が自分の口座から直接投資しながら、同時にそこから請求書を支払うことも可能です。私たちは、企業が銀行のようなサービスを提供できるよう、必要なすべてをまとめたのです。」
Zūm Railsの顧客は、投資仲介業者やマーケットプレイス、貸し手、さらには暗号通貨の取引所まで多岐にわたります。
そのコアビジョンは、瞬時の資金移動と、詐欺を防ぐための名前照合やリスクチェックなどのガードレールを備えたサービスを提供することです。シュワルツ氏の予想では、企業がユーザーとの信頼を築くことができれば、銀行サービスを追加するのは自然な次のステップです。
「彼らと銀行との違いは何でしょうか？」と彼は言います。「もしあなたがアプリの中で誰かのお金を保管しているなら、なぜカードや預金口座、請求支払い、貯蓄オプションを提供しないのでしょうか？」
この「ビジネスバンク・イン・ア・ボックス」ビジョンは、一夜にして実現したわけではありません。アメリカでの展開には、小さな一歩から始める必要がありました。ブランド認知の構築、銀行パートナーの確保、そして広範囲で複雑な市場の理解です。
シュワルツ氏は、その学びを他者に委ねることはしませんでした。彼はすべての会議に出席し、各銀行やプロバイダーと会い、エコシステムを自分で地図に落としました。
「それは忍耐力です」と彼は言います。「カナダでは、しばらくすると皆が私たちを知るようになりましたが、アメリカではゼロからその信頼を得る必要がありました。そのクリティカルな部分を新入社員に委ねたくなかったのです。」
シュワルツ氏の目指す長期的な戦略は明確です。顧客が2年後にどこにいるかを先取りし続けることです。彼は、お金を動かすことが商品として一般化していると考えています。そのため、競争優位はソフトウェア、コンプライアンス、付加価値サービスのレイヤーを重ねることにあるとしています。
「私たちは、あなたの銀行を30日で構築できます。」と彼は言います。「一つのAPI、一つのプラットフォーム、一つのポータルです。これは、5つや6つの異なるプロバイダーを組み合わせるよりも明らかです。」
シュワルツ氏にとって、スタートアップ企業の刺激的な部分は、野心的な製品のロードマップだけでなく、急速に成長する中での個人的な成長にもあります。
「私が3か月前と同じリーダーであったなら、Zūmは陳腐化してしまいます。」と彼は語ります。「私は事業の各段階において技術的に過小評価されてきました。私の仕事は、急速に資格を得ることです。これが楽しい部分です： ビジネスも成長できるように常に成長し続けることです。
画像の出所：refreshmiami